SEPA-Lastschriften für wiederkehrende Zahlungen: der vollständige Leitfaden für Shops

Die SEPA-Lastschrift (Direct Debit) erlaubt es, mit Zustimmung des Kunden direkt von dessen Konto abzubuchen. Für Abos, Mitgliedsbeiträge und Firmenkunden ist sie günstig, verfällt nicht wie eine Karte, und die Kunden kennen sie gut.

Was Sie brauchen

• Vertrag über SEPA-Lastschriften mit Ihrer Bank (in Spanien manchmal „contrato de remesas“ oder „Norma 19“ genannt).
• Gläubiger-Identifikationsnummer: erhalten Sie von der Bank.
• Mandat, unterschrieben von jedem Kunden.

Die Gläubiger-ID und das Suffix

In Spanien hat sie diese Form:

ES  76  000  B12345678
│   │   │    └─ NIF del acreedor
│   │   └────── sufijo (código de negocio, normalmente 000)
│   └────────── dígitos de control
└────────────── país

Eine häufige Frage ist, ob das Suffix, das im Online-Banking angezeigt wird, separat ergänzt werden muss. Nein: Es steckt bereits in der Kennung, an den Stellen 5 bis 7. Die Prüfziffern werden nur aus Land und NIF (spanische Steuernummer) berechnet; wenn die Bank Ihnen für einen anderen Vertrag ein anderes Suffix zuweist, ändern sich also diese drei Ziffern, und die Prüfziffern bleiben gleich.

Das Mandat

Es ist die Autorisierung des Kunden. Es muss den Namen des Gläubigers, seine Kennung, eine eindeutige Mandatsreferenz, die Daten des Schuldners und die IBAN, die Zahlungsart (wiederkehrend oder einmalig) und den Rechtstext zum Erstattungsanspruch enthalten. In einem Onlineshop kann es direkt im Checkout durch Akzeptieren des Mandatstextes erteilt werden.

CORE und B2B

• CORE: für Verbraucher und Unternehmen. Der Schuldner kann die Erstattung einer autorisierten Lastschrift innerhalb von 8 Wochen ohne Angabe von Gründen verlangen, bei einer nicht autorisierten bis zu 13 Monate.
• B2B: nur zwischen Unternehmen, ohne Erstattungsanspruch bei autorisierten Lastschriften, aber der Schuldner muss das Mandat bei seiner Bank registrieren.

Die Lastschriftdatei

Lastschriften werden der Bank als XML-Datei nach der Norm ISO 20022 (Nachricht pain.008) übermittelt. Ihr Zahlungsmodul oder Ihr ERP erzeugt sie mit allen Abbuchungen des Zeitraums, und Sie laden sie im Online-Banking hoch. Jede Lastschrift trägt die Mandatsreferenz und das Unterschriftsdatum.

Vorabankündigung

Der Kunde muss vor jeder Abbuchung über Betrag und Datum informiert werden. Die Standardfrist beträgt 14 Kalendertage, es kann aber in den Bedingungen, die er beim Vertragsabschluss akzeptiert, eine kürzere vereinbart werden.